En el quehacer de nuestra actividad profesional, comercial, de emprendimiento o familiar y social, recibimos o enviamos recursos financieros, resultado de nuestra relación, esto como compensación por servicio, productos o apoyos.
Hoy, una parte importante de ese movimiento de dinero la realizamos a través de aplicaciones bancarias o directamente en las sucursales financieras. En ambos casos se requiere que proporcionemos información precisa y transparente.
La falta de orientación
La mayoría de las personas nunca ha sido capacitada, o al menos orientadas, sobre el uso de las palabras correctas en los conceptos de transferencia. Por ello muchas personas utilizan términos que podrían activar alertas, cuestión que pueden y deben evitar.
Supervisión legal del dinero
En toda operación bancaria existe una supervisión legal por parte de las autoridades hacendarias, apuntaladas en sistemas digitales cada vez más eficientes. Es aquí donde cobra relevancia la responsabilidad de conocer aquellas palabras que pueden despertar alertas, y que muchas veces se utilizan por ignorancia.
El SAT cumple funciones de recaudación, fiscalización y auditoria, que implica la verificación del cumplimiento de los contribuyentes. Esto incluye la revisión de declaraciones y la realización de auditorías para detectar posibles irregularidades. La UIF vigila operaciones para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo,
También juegan un papel importante en este ámbito: Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Este sistema salvaguarda el buen manejo de los recursos; y a los ciudadanos nos corresponde cumplir y hacer cumplir las obligaciones fiscales. Para ello debemos estar informados en cuanto al manejo del dinero dentro del sistema financiero mexicano, fundamentalmente en estos tiempos de tanta acción criminal vinculada al manejo indebido del dinero.
Palabras que generan revisión fiscal
Algunos términos que pueden levantar “alertas automáticas” por ingresos no comprobados o supuestas actividades ilícitas:
- Depósito: Alcanza a interpretarse como ingreso recurrente sin origen claro.
- Préstamo: Se considerará dudoso si no hay contrato que lo respalde.
- Sueldo: Demanda una relación laboral formal y documento CFDI.
- Regalo: Transferencias sin justificación fiscal pueden levantar sospechas.
- Efectivo: Se asocia con intento de blanqueo de dinero físico.
- Renta: Implica ingreso recurrente que debe estar respaldado por factura.
- Servicios: Si no se especifica, puede parecer una transacción comercial sin comprobante.
- Honorarios: Deben estar respaldados con factura electrónica.
Palabras prohibidas
Las siguientes palabras deben eliminarse de tu vocabulario y de tu vida como ciudadano íntegro y responsable (ver imagen).
Conceptos seguros y transparentes.
Ejemplos de conceptos y justificables, acompañados siempre de documentos fiscales:
- Pago de renta [mes/año] → Ejemplo: Pago de renta agosto 2025.
- Compra de insumos [tipo] → Ejemplo: Compra de insumos de oficina (papelería).
- Pago de honorarios profesionales [nombre/servicio] → Ejemplo: Honorarios contables – Juan Pérez.
- Reembolso de gastos comprobados [tipo] → Ejemplo: Reembolso de gastos de viaje – Monterrey.
- Pago de servicios [especificar] → Ejemplo: Pago de servicios internet agosto 2025.
- Depósito familiar / apoyo económico (cuando es ayuda personal, recomendable especificar parentesco).
- Transferencia para ahorro personal (si transfieres a otra cuenta propia).
- Liquidación de préstamo [nombre] → Ejemplo: Liquidación de préstamo – Carlos López.
- Anticipo para compra [bien/servicio] → Ejemplo: Anticipo compra mobiliario para oficina.
Sugerencias para mayor seguridad
- Evita conceptos ambiguos o genéricos como: pago, varios, otros, transferencia.
- Acompaña siempre la transferencia con un comprobante: contrato, factura, recibo, nota de honorarios o comprobante de gastos.
- Sé consistente: si haces transferencias periódicas, utiliza siempre la misma descripción (ejemplo: Pago de renta mensual).
- Si es familiar, indica claramente: Apoyo económico a [nombre, parentesco].
Responsabilidad financiera y ciudadana
Cumplir con honradez, ética e integridad en nuestras transacciones nos dará tranquilidad y fortalecerá la confianza social.
Formemos a nuestra familias e hijos en el buen uso del dinero y del lenguaje financiero, de esta manera reduciremos riesgos, evitando interpretaciones equivocadas cuando nuestra verdadera intención es ser ciudadanos cumplidos y responsables.
Nota: Este artículo fue apoyado con ChatGPT4 y revisado con GPTZero, con el siguiente desglose de probabilidad 1% generado por IA, 29% Mixto, 70% Humano. Es buen apoyo utilízalo para tus revisiones: https://app.gptzero.me/referral?code=7fb4b37b-4c97-4267-bcab-16b6aeffa3a0
