• Alrededor de 36–49 % de los adultos siguen sin tener cuenta bancaria, según cifras del INEGI.

• A finales de 2023, había más de 82 millones de cuentas de banca móvil, casi seis veces más que en 2017 (14 millones) refiere BBVA.

• Algunas encuestas indican que 77 % de los usuarios cambiaría de banco si no pueden operar fácilmente desde su móvil. 

Las autoridades financieras de Estados Unidos han encendido las alarmas internacionales. El Departamento del Tesoro, a través de la Red de Control de Delitos Financieros, emitió una alerta contra instituciones financieras mexicanas por su presunta participación en operaciones de lavado de dinero. De acuerdo con la investigación publicada el pasado 25 de junio,  entre ellos se encuentran los bancos CIBanco, Intercam y Vector.

Lo que más preocupa a las autoridades estadounidenses no solo es el volumen de los recursos involucrados, sino que dichas transferencias habrían sido realizadas con conocimiento o con una negligencia grave por parte de los bancos. En consecuencia, Washington ha restringido temporalmente las relaciones comerciales de instituciones estadounidenses con estas entidades mexicanas.

¿Qué significa esto para los usuarios?

Por el momento, quienes tienen cuentas en estos bancos pueden seguir operando dentro del país con normalidad. Sin embargo, podrían enfrentar dificultades si buscan realizar transferencias internacionales, inversiones o pagos al extranjero, ya que las restricciones de EU impiden a sus bancos mantener vínculos con instituciones bajo sospecha.

Además, existe la posibilidad de que esta medida tenga eco en otras regiones, complicando aún más las operaciones internacionales para estas entidades.

En respuesta, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público emitió un comunicado aclarando que, hasta ahora, el gobierno estadounidense no ha presentado pruebas concluyentes que sustenten las acusaciones. Además, puntualizó que no existe ningún proceso judicial firme ni en México ni en EU contra las instituciones señaladas. No obstante, confirmó que en el país sí existen investigaciones abiertas por posibles irregularidades, aunque de carácter administrativo y menor.

La recomendación principal es mantenerse informado y atento a la evolución del caso. Aunque no existe riesgo inmediato sobre los fondos depositados en estas instituciones, las consecuencias de una posible escalada podrían ser significativas, especialmente en lo que respecta a operaciones con el extranjero.

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En ese contexto, hemos visto que la digitalización financiera avanza con fuerza en México, aunque aún enfrenta importantes retos estructurales.

Si bien el uso de la banca móvil ha crecido exponencialmente en los últimos años, el país continúa rezagado en comparación con otros mercados emergentes.

De acuerdo con datos de Statista, en 2023 México contaba con más de 82 millones de cuentas de banca móvil activas, una cifra que refleja un aumento significativo frente a los 14 millones que había en 2017. Sin embargo, solo el 25 % de la población mexicana utiliza activamente servicios de banca móvil, lo que lo coloca por debajo del promedio regional de América Latina, estimado en 39 %.

El Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) han señalado que este crecimiento ha sido impulsado principalmente por el acceso a teléfonos inteligentes, cuya penetración ronda el 82 % de la población y se espera que supere el 90 % hacia 2025.

Pese al avance tecnológico, la inclusión financiera sigue siendo limitada. Según la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del INEGI, entre el 36 % y el 49 % de los adultos en México no tiene una cuenta bancaria. No obstante, se estima que más de 35 millones de estos adultos sí cuentan con celular y conexión a internet, lo que representa una oportunidad para integrar a más personas al sistema financiero formal a través de soluciones digitales.

Además, una encuesta realizada por Fiserv reveló que el 77 % de los usuarios mexicanos estaría dispuesto a cambiar de banco si este no ofrece una experiencia digital eficiente.

Datos del Banco de México y de la Asociación de Bancos de México (ABM) indican que más del 75 % de las compras mayores a 500 pesos siguen realizándose en efectivo. Esto se debe a múltiples factores: falta de confianza en los bancos, baja educación financiera, y brechas tecnológicas ligadas a la desigualdad social.

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