A pesar del crecimiento de las tecnologías financieras y la digitalización de servicios, el efectivo sigue siendo protagonista en la economía mexicana. Pero ahora ha surgido la pregunta si le diremos adiós a los billetes de 100, 200 y 500 pesos mexicanos según las últimas declaraciones de la Asociación de Bancos de México (ABM).
Y es que de acuerdo con el Banco de México (Banxico), al cierre de 2024, el 86 por ciento de las transacciones diarias en el país aún se realizaban en efectivo, una cifra que revela tanto la fortaleza de este medio como los retos para avanzar hacia una economía más digital e inclusiva.
Según datos del INEGI, cerca del 56 por ciento de la población económicamente activa trabaja en la informalidad, un factor que refuerza la preferencia por el dinero físico, donde no hay trazabilidad ni necesidad de intermediarios bancarios. Asimismo, un estudio de McKinsey & Company estima que el manejo del dinero físico cuesta a México alrededor del 1 por ciento del PIB anual, considerando aspectos como transporte, seguridad, almacenamiento y pérdidas por robo.
Si bien México ha visto un crecimiento acelerado en la adopción de pagos digitales, particularmente tras la pandemia de COVID-19, la brecha de acceso persiste. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2023 indica que solo el 49 por ciento de los adultos en México tiene una cuenta bancaria y apenas el 34 por ciento ha realizado pagos electrónicos a través de su teléfono móvil.
¿Adiós a los billetes de 100, 200 y 500 pesos?
Y es que a pesar del auge de la digitalización en el sistema financiero, en México el efectivo sigue siendo el rey. Esta realidad plantea un dilema: mientras los bancos y autoridades promueven la digitalización para mejorar la eficiencia, combatir la informalidad y reducir actividades ilícitas, también se corre el riesgo de dejar fuera del sistema a quienes aún no tienen acceso a servicios bancarios o habilidades digitales.
La Asociación de Bancos de México (ABM), en coordinación con el sector privado y el gobierno federal, ha comenzado a trazar un camino para reducir el uso del efectivo. Se dio a conocer que entre las medidas planteadas destacan la posible limitación de billetes de alta denominación (100, 200 y 500 pesos), la simplificación del cumplimiento fiscal y la digitalización de los pagos gubernamentales. Esta estrategia busca fomentar un ecosistema financiero más moderno, pero también genera interrogantes sobre su impacto social.
Uno de los casos más visibles de esta transición es el sistema de transporte público en la Ciudad de México. Ante eso empresas como Visa México ha impulsado la implementación de tecnología contactless —pagos sin contacto a través de tarjetas bancarias o dispositivos móviles— en el Metro y el Metrobús. En menos de dos años, este método pasó de representar el 2 por ciento al 15 por ciento de todas las transacciones digitales, con más de 30 millones de operaciones registradas.
Esta tecnología, basada en comunicación de corto alcance (NFC), permite pagar acercando tarjetas o dispositivos móviles a una terminal, sin necesidad de efectivo o contacto físico.
Sin embargo, el reto es garantizar que esta evolución sea incluyente. La transformación digital del dinero puede ser un motor de innovación y transparencia, pero también corre el riesgo de marginar a quienes aún viven sin acceso a internet, sin cuentas bancarias o sin dispositivos móviles.
El avance hacia una economía más digital es indiscutible, pero para que sea verdaderamente justa y sostenible, requiere políticas públicas robustas en inclusión financiera, alfabetización digital y conectividad. De lo contrario, el esfuerzo por decirle adiós al efectivo podría terminar construyendo nuevas formas de exclusión en lugar de puentes hacia el progreso.
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