• Alrededor del 55% de los adultos en México utilizan servicios financieros digitales, con preferencia por operaciones desde smartphones.

• El 71% de los bancos ha incrementado su inversión en protección de datos y prevención de fraudes (ABM, 2024).

• La digitalización financiera en México sigue en expansión, marcando un cambio estructural en la relación de los ciudadanos con su dinero.

En la era digital, mover dinero entre cuentas bancarias parece tan simple como unos cuantos clics. Sin embargo, esta facilidad ha hecho que muchos usuarios pasen por alto detalles que pueden poner en riesgo sus finanzas. Por ello, el Banco de México (Banxico) lanzó una advertencia dirigida a quienes utilizan el sistema SPEI, especialmente clientes de Banamex, para que extremen precauciones al realizar transferencias electrónicas.

Aunque el sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) está diseñado para ser rápido y seguro, Banxico recordó que existen errores comunes desde equivocarse en una CLABE hasta confiar en información no verificada que pueden derivar en pérdidas de dinero o fraudes difíciles de rastrear.

Según el banco central, muchas de las inquietudes de los usuarios surgen cuando el dinero no llega de inmediato o simplemente desaparece. En estos casos, la recomendación es consultar el Comprobante Electrónico de Pago (CEP), un documento gratuito que permite verificar si la transferencia se procesó correctamente. Este recurso ha sido subutilizado por los clientes, quienes muchas veces desconocen que está disponible en el sitio oficial de Banxico.

Además, Banxico explicó que las transferencias entre cuentas del mismo banco no utilizan el sistema SPEI, lo que significa que su seguimiento se debe realizar directamente con la institución financiera.

La dependencia también reiteró que el tiempo en que se reflejan los movimientos depende de factores como el tipo de transferencia, el horario en que se realiza y el banco involucrado. Por ejemplo, si la operación se lleva a cabo fuera del horario hábil, podría demorar hasta el siguiente día laboral.

Y es que, banca digital en México ha experimentado una transformación acelerada en los últimos años, impulsada principalmente por la adopción masiva de teléfonos inteligentes, la expansión del internet móvil y el desarrollo de plataformas financieras más intuitivas. Esta evolución ha cambiado profundamente los hábitos de los usuarios bancarios, quienes hoy prefieren operar desde sus dispositivos móviles para realizar pagos, transferencias, consultar saldos o contratar productos financieros sin necesidad de acudir a una sucursal. De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en su último reporte de inclusión financiera, hasta diciembre de 2023 se registraron más de 90 millones de contratos de banca móvil, cifra que refleja un aumento sostenido frente a los 69 millones de 2021. Además, alrededor del 55% de los adultos en México ya utilizan servicios financieros a través de plataformas digitales, lo que indica una creciente confianza en este tipo de herramientas.

El Banco de México también ha jugado un papel clave al fortalecer la infraestructura que hace posible estas operaciones.

Este crecimiento ha estimulado la aparición de nuevos jugadores digitales en el ecosistema financiero, como fintechs, neobancos y wallets digitales que operan completamente en línea, sin infraestructura física.  Según datos del reporte “Fintech Radar México 2024” de Finnovista, México alberga más de 650 startups fintech, posicionándose como el segundo mercado más grande de América Latina después de Brasil.

Sin embargo, el auge de la banca digital también ha traído consigo desafíos importantes. La ciberseguridad se ha convertido en una preocupación prioritaria tanto para instituciones financieras como para los usuarios. El informe “Estado de la Ciberseguridad en el Sector Financiero 2024”, publicado por la Asociación de Bancos de México (ABM), señala que el 71% de los bancos ha incrementado su inversión en tecnología para detectar fraudes, proteger la información y mejorar sus sistemas de autenticación. Paralelamente, organismos como la Condusef y el mismo Banxico han intensificado campañas para educar al usuario sobre prácticas seguras, como evitar redes públicas, revisar los datos del destinatario antes de confirmar una transferencia y utilizar contraseñas robustas.

A pesar de estos retos, la tendencia apunta hacia una digitalización aún más profunda del sistema financiero.

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